如果你投的是指数基金,最理想的情况肯定是坚持到下一轮牛市。

       

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大家都在谈长期投资,长期的时间到底有多长?

在买基金之前,到底投资多久,困扰了不少人。

  回顾历史找规律:

  1、如果你投的是指数基金,最理想的情况肯定是坚持到下一轮牛市。这需要多长时间呢?

  来看看A股走势,我们可以把之前分为六个牛熊周期。

  时间最长的那个,是01年开始下跌,07年迎来6000点大牛市,时长6年左右。

  历史数据告诉你,如果坚持定投指数基金,最长6年时间,会给你一次不错的机会。

  2、如果你投的是偏股基金呢?

  持有的时间超过1年,赚钱的概率就达到74%;持有超过4年,赚钱的概率就达到84%。

  而且我们可以看到,持有时间越长,赚钱的概率就越高。

  3、如果你投资的是风险相对较低的债券基金,一般建议持有时间3个月以上。

  回顾历史,我们看到:

  偏股基金持有时间越长,赚钱的概率越大;精选的优质基金也建议持有三年以上;如果是定投指数基金,一开始可能就要做好可能长达6年投资的打算。

  基金投资的宽度

  普通人做资产配置,就是要分清四笔钱、分四步走,其实,资产配置没我们想象的那么难。

  首先我们来看看“四笔钱”是什么?

  第一笔是“随时要用的钱”,第二笔是“中短期的钱”,第三笔是“长期的钱”,第四笔就是“养老的钱”。

  那每个人的配置情况是不一样的,我们举个简单的例子:

  一个城市30岁的一对夫妻,年收入30万左右,但投资知识比较缺乏,经过测算它的风险承受能力中等,也就是说能接受10%以内的亏损。

  他的投资目标是给3岁的儿子准备一笔18岁后用的教育基金,大约需要200万。目前每月可以单独存5000元定投做投资。

  经过计算,每月5000元,投资15年,15年后要达到本利和200万的话,那么投资需要达到的年化收益率在10%左右。

  那么,这个收益率需求,就是一个平衡型的、偏成长型的投资风格。

  那么对于这类人可以构建一个2:3:3:2的这么一个阵型:

  20%是现金管理:可以买货币基金,这个主要是应对家庭的负担和日常的开支需要。

  剩下的30%可以做中低风险类的投资。比如,它就可以配在债券基金为主的这些产品上面。

  还有30%用于长期投资的那部分:就可以配股票型基金、可转债基金这种权益类的,可以是宽基指数,也可以主动指数基金。

  最后剩下的20%,就是最后的可以用在养老的FOF这种产品投资上。

  简单总结一下,这四笔钱中,既有随时要用的钱、中短期的钱,主要配置的是中低风险的货币、债类基金这种中短期投资的品种,负责“防守”;

  第二个长期的和养老的这部分钱,就是配中高风险的股票基金,它是负责“进攻”的,为我们获得较好的长期收益。

  基金投资的高度

  我们身边有很多人,在打理自己财富的时候,还是更愿意自己做主,比如自己炒股、自己选基金。

  现实情况是怎样呢?大部分是“70%亏损、20%打平、只有10%的人可能赚钱”。

  为什么有这种结果呢?

  我觉得可能是对自己的角色认知还不清楚,也就是对投资的长宽高里面的高度没认准,我们说:一个成功的投资,一定要相信专业的力量。

  投资中的各个角色是怎样分工定位的?

  我们觉得,市场上实际有四种角色:

  第一个是各位尊敬的听众,也就是投资人;

  第二个就是像理财通和好买这样的专业的财富管理机构;

  第三个是资产管理机构,比如说各个公募基金管理公司、私募基金管理公司、银行的理财子公司;

  第四个是各类底层的资产,比如上市企业的股票、未上市企业、各种债券、货币,等等。

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